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300142金融业务实行全牌照或限牌照管理

时间:2021-06-10 来源: 作者: wanyuan400b
300142金融业务实行全牌照或限牌照管理。

《证券时报》记者孙伟

6月10日,在中国财富管理50人论坛学术总顾问、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵的带领下,两个单位联合发布了《平台金融科技公司监管研究》项目。课题组梳理了我国金融技术的发展轨迹,分析了其背后的商业逻辑,指出了当前金融技术形态中存在的垄断、信用风险、系统性风险和伦理问题。

吴晓灵说,当前,我们正面临社会数字化转型发展的关键时期,大型科技平台公司在社会经济发展中发挥着越来越重要的作用。信息技术和平台经济的发展促进了社会分工的细化。大型科技平台公司凭借数据资源和计算算法优势,从第三方支付切入金融服务。平台金融科技公司介入传统金融业务的部分节点,推出节点型金融业务,是数字经济时代社会分工的结果。

“平台金融科技公司参与传统金融业务,具有提高金融服务效率和客户体验、推动金融体系数字化转型的优势。但也带来了新的风险和挑战,如平台公司的垄断、个人隐私的保护、算法的歧视、个人负债过多的问题、信用风险、介入金融业务后的系统性金融风险等。”吴晓灵说。 300142金融业务实行全牌照或限牌照管理

针对当前平台金融技术存在的风险和数据治理问题,研究组认为,我国有必要尽快建立金融技术监管和数据治理体系,监管应遵循风险导向、技术中立、行为导向、职能监管和制度监管有机结合的原则。

其中,研究组专家、招商银行首席经济学家丁安华在秉承风险导向监管原则的同时认为,金融业风险导向监管最重要的管理工具是《巴塞尔协议》,但在现有的《巴塞尔协议》框架下,技术风险被归为操作风险,资本要求相对较低,风险管理和合规成本相对较低。现实中的金融技术风险包括与网络安全、数据安全和数据隐私相关的风险,应作为一种独立的风险形式,超越传统的操作风险范畴。

吴晓灵认为,平台金融科技公司的节点型金融服务应根据其进入的金融业务链的性质进行监管和许可。要按照业务流程拆分传统的营业执照,对平台金融科技公司实行分级许可管理。也就是说,金融业务实行全牌照或限牌照管理,实行一致性和差异化相结合300142金融业务实行全牌照或限牌照管理的监管模式。

在对平台金融科技公司节点金融业务的监管中,除了信用风险监管之外,还要更加重视数据治理的监管。课题组提出,数据治理主要包括对数据治理的监管。即数据采集的合法性,个人隐私的保护,算法的伦理性,数据的安全性,技术的安全性。

在这方面,吴晓灵建议,所有与金融机构合作的数据公司应根据合作性质进行统一、差异化的金融监管,并根据其参与金融业务的深度实施匹配强度的监管。有些需要有限的执照,有些可以备案管理,有些可以通过合作金融机构监管。不与金融机构合作的数据公司,要接受一般科技公司的监管。

此外,为了适应数字经济的发展,平衡个人数据保护和数据资源挖掘,课题组提出探索建立个人数据账户体系。

"我们建议平台公司为个人建立数据账户."吴晓灵表示,通过个人数据账户,个人可以充分了解数据收集情况,维护个人数据权利,提高数据收集的规范性。对于生成数据的平台来说,可以在数据不敏感、不可追踪的前提下,将数据处理成产品,进行交易。这说明数据是个人和平台共享的属性。允许第三方在个人授权后访问个人数据账户,为客300142金融业务实行全牌照或限牌照管理户提供增值服务,可以体现数据的公共资源属性。

丁安华说,一些欧洲国家已经开始探索建立个人数据账户。个人对自己的银行账户有足够的掌握、理解和控制。相应地,个人数据账户与个人银行账户有些相似。个人在平台公司留下的数据可以以建立个人数据账户的形式,让个人主体拥有复制、备份、修改、删除数据的权利。

关键词: 300142

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